म्यूचुअल फंड क्या है-कैसे खरीदे – कैसे काम करते हैं (लाभ, नुकसान)- Latest 2022

म्यूचुअल फंड क्या है-कैसे खरीदे - कैसे काम करते हैं (लाभ, नुकसान)

निवेश भविष्य के लिए योजना बनाने का एक महत्वपूर्ण पहलू है। आप अपना पैसा बचत खाते या जमा प्रमाणपत्र में डाल सकते हैं, लेकिन स्टॉक और बॉन्ड जैसी संपत्तियों में निवेश करने से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न मिल सकता है। स्टॉक और बॉन्ड का एक पोर्टफोलियो बनाएं जिसमें आप निवेश करने में सहज हों म्यूचुअल फंड के सबसे कठिन पहलुओं में से एक पूर्व-निर्मित पोर्टफोलियो में निवेश करने का एक सुविधाजनक तरीका है।

म्यूचुअल फंड निवेश वो योजनाएं हैं जिन्हें पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है। अनिवार्य रूप से, एक म्यूचुअल फंड विभिन्न निवेशकों से पैसा जमा करता है, जिसे पेशेवर रूप से योग्य म्यूचुअल फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। आपका पैसा निवेश के एक सीधे और सुलभ समूह (इक्विटी या डेट इंस्ट्रूमेंट) में रखा गया है। फंड मैनेजर इन फंडों के प्रदर्शन और वृद्धि को ट्रैक करते हैं और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक बदलाव करते हैं कि फंड प्रभावी ढंग से प्रदर्शन करें और निवेशकों को उच्चतम क्षमता प्राप्त हो।

एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी (एएमसी) जैसे (एसबीआई म्यूचुअल फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एसेट मैनेजमेंट, एचडीएफसी एसेट मैनेजमेंट, बिड़ला सन लाइफ म्यूचुअल फंड, आदि) निवेशकों के एक समूह से नकदी एकत्र करके और उन्हें बांड, स्टॉक और प्रतिभूतियों में निवेश करके म्यूचुअल फंड का प्रबंधन करती है। जब आप म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदते हैं, तो ये यूनिट एक निश्चित फंड स्कीम में आपकी संपत्ति का प्रतिनिधित्व करती हैं। म्यूचुअल फंड को मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर खरीदा या भुनाया जा सकता है।

म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं

  • म्यूचुअल फंड उन लोगों से पैसा प्राप्त करते हैं जो वादा किए गए अच्छे रिटर्न के बदले में निवेश करने को तैयार हैं।
  • म्यूचुअल फंड उस पैसे को विभिन्न प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं और रिटर्न कमाते हैं, जिसे बाद में निवेशकों को वितरित किया जाता है।
  • म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन उन प्रतिभूतियों से निर्धारित होता है जिनमें वे अपना पैसा निवेश करते हैं।
  • जब आप एक म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदते हैं, तो आप पोर्टफोलियो का प्रदर्शन, या अधिक सटीक रूप से, पोर्टफोलियो के मूल्य के एक हिस्से को खरीद रहे होते हैं।
  • म्यूचुअल फंड सालाना फीस के साथ-साथ कमीशन भी लेते हैं।

म्यूचुअल फंड ऑनलाइन कैसे खरीदे

ऑनलाइन म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए, निम्न चरणों का पालन करें:

  • उस फंड हाउस की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं जिसकी योजना में आप रुचि रखते हैं और फिर “नए उपयोगकर्ता पंजीकृत करें” बटन पर क्लिक करें (उदाहरण: एसबीआई म्यूचुअल फंड)।
एसबीआई म्यूचुअल फंड

एसबीआई म्यूचुअल फंड

  • आपको एक नए पेज पर ले जाया जाएगा जहां आपको पंजीकरण फॉर्म भरना होगा।
  • आपको अपना नाम, ईमेल आईडी, पैन, मोबाइल नंबर आदि जैसे विवरण प्रदान करने होंगे।
SBI पंजीकरण फॉर्म

SBI पंजीकरण फॉर्म

  • यह आपसे ओटीपी के माध्यम से अपनी ईमेल आईडी सत्यापित करने के लिए कहेगा।
  • उसके बाद, यह आपसे पहले आवेदक विवरण (लिंग, पता, शहर, पिनकोड, देश, जन्म तिथि, पिता का नाम, आदि) भरने के लिए कहेगा।
SBI आवेदक विवरण

SBI आवेदक विवरण

  • इसके बाद यह आपसे बैंक डिटेल्स पूछेगा।
SBI MF बैंक डिटेल्स

SBI MF बैंक डिटेल्स

  • उसके बाद, यह आपके नामांकित विवरण के लिए पूछेगा यदि आप विवरण भरना चाहते हैं यदि नहीं पर क्लिक करें।
SBI MF नॉमिनी

SBI MF नॉमिनी

  • सबमिट पर क्लिक करें (आपका फोलियो बन गया है)।
  • अब उसी यूजर आईडी और पासवर्ड से लॉग इन करें जो आपने बनाया है।
  • लॉग इन करने के बाद आप New Investment पर क्लिक कर सकते हैं।
SBI MF New Investment

SBI MF New Investment

  • यदि आपके पास कोई ब्रोकर विवरण है तो उसे चुनें और विवरण दर्ज करें या आप डायरेक्ट का चयन कर सकते हैं।
  • उसके बाद एसबीआई म्यूचुअल फंड योजना दर्ज करें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं (उदाहरण: एसबीआई लार्ज एंड मिडकैप फंड, एसबीआई लॉन्ग टर्म एडवांटेज फंड – सीरीज I, आदि)।
  • फिर SIP (फ़्रीक्वेंसी, राशि, दिनांक) चुनें|
SBI SIP Details

SBI SIP Details

  • निवेश करने के लिए आगे बढ़ें पर क्लिक करें, फिर निवेश का तरीका चुनें ओटीएम, बिलर)
  • सबमिट पर क्लिक करें, भुगतान विवरण आपको दिखाई देगा।
  • भुगतान मोड इंटरनेट बैंकिंग या डेबिट कार्ड चुनें।
  • एक बार जब आप भुगतान कर देते हैं तो यह भुगतान पृष्ठ पर पुनर्निर्देशित हो जाएगा, आपका एसआईपी हो चुका है।
SBI SIP

SBI SIP ( Final Notification)

  • इसी तरह आप अन्य फंड हाउस (आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एसेट मैनेजमेंट (ICICI Prudential Asset Management), एचडीएफसी एसेट मैनेजमेंट (HDFC Asset Management), बिड़ला सन लाइफ म्यूचुअल फंड (Birla Sun Life Mutual Fund), आदि) से एसआईपी कर सकते हैं।

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म्यूचुअल फंड लाभ

व्यक्ति विभिन्न कारणों से नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प चुनते हैं। आइए जानते हैं इशसे जुड़ी कुछ खास बातों के बारे में।

तरलता बढ़ाएं (Increase liquidity) : म्यूचुअल फंड को सबसे अधिक तरल निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है। विशेष रूप से डेट फंड निवेशकों के लिए, क्योंकि उनके पास कोई प्रवेश और निकास भार नहीं है और उन्हें तुरंत भुनाया जा सकता है। इसके अलावा, आपात स्थिति की स्थिति में, कई फंड फर्म आपके म्यूचुअल फंड निवेश को तेजी से भुनाने और डेबिट कार्ड से निकासी जैसे लाभ प्रदान करती हैं।

आसान रिडीम मनी (Easy Redeem Money): म्यूचुअल फंड के मामले में, लोग पैसे को कभी भी भुना सकते हैं, इसमें कोई लॉकइन अवधि नहीं होती है जैसे (सावधि जमा)|

जोखिम शमन (Risk Mitigation) :  सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि बहुत से लोग म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं क्योंकि वे शेयर बाजार की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि म्यूचुअल फंड मैनेजर यह सुनिश्चित करते हैं कि आपका बहुत अधिक पैसा किसी एक स्टॉक या सेक्टर में निवेश न हो और जितना हो सके शेयरों में विविधता लाएं ताकि भले ही एक सेक्टर एक भालू बाजार में हो, दूसरा सेक्टर बुल मार्केट में हो और भालू बाजार से होने वाले नुकसान को रद्द कर दे।

लाभांश पुनर्निवेश (Dividend Reinvestment): जब फंड के लाभांश और अन्य ब्याज आय स्रोत घोषित किए जाते हैं, तो उनका उपयोग म्यूचुअल फंड में अधिक शेयर खरीदने के लिए किया जा सकता है, जो आपके निवेश को बढ़ा सकता है, याद रखें इस मामले में आपको निवेश करते समय लाभांश से संबंधित म्यूचुअल फंड का चयन करना होगा।

आराम और उचित मूल्य निर्धारण (Comfort and Reasonable Pricing): म्यूचुअल फंड खरीदना और समझना आसान हैं। उनके पास अक्सर कम न्यूनतम निवेश आवश्यकताएं होती हैं और हर दिन केवल एक बार क्लोजिंग नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर कारोबार किया जाता है। यह दिन के दौरान मूल्य अस्थिरता को समाप्त करता है|

कर लाभ (Tax Benefits): म्यूचुअल फंड निवेश भी कर छूट के लिए पात्र हैं। आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत, इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ईएलएसएस) में निवेश पर 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स छूट मिलती है।

म्यूचुअल फंड के नुकसान

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कुछ नुकसान हैं। यहां उनमें से कुछ पर करीब से नज़र डाली गई है।

अत्यधिक व्यय अनुपात और निकास भार (Excessive Expense Ratio And Exit Load): अपने म्यूचुअल फंड पर लागू व्यय अनुपात से अवगत रहें। सामान्य तौर पर, यह 1% और 3% के बीच होता है। हालांकि, अगर यह 1.5% से अधिक है तो इसे अत्यधिक माना जाता है। अधिकांश म्यूचुअल फंड में एक्जिट लोड नहीं होता है, लेकिन कुछ में बहुत अधिक निकास भार होता है।

लॉक-इन अवधि (Lock-In Period): कुछ म्यूचुअल फंड निवेश, जैसे कि ईएलएसएस, में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसका अर्थ है कि आप अपने निवेश को तब तक भुना नहीं पाएंगे जब तक कि समय अवधि पूरी नहीं हो जाती। इसके विपरीत, आपको एक साल के लिए अन्य फंडों में निवेशित रहना चाहिए। यदि आप लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले किसी फंड को छोड़ने का निर्णय लेते हैं, तो आपको एक्जिट लोड का भुगतान करना होगा।

उतार-चढ़ाव रिटर्न (Fluctuating Returns): म्यूचुअल फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए अतिसंवेदनशील होते हैं। क्योंकि बाजार का पैटर्न समय के साथ बदलता है, म्यूचुअल फंड गारंटीड रिटर्न नहीं दे सकते। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड परिसंपत्तियों का मूल्य समय के साथ बदल सकता है। बाजार के बदलते पैटर्न पर सावधानीपूर्वक नजर रखने वाले फंड मैनेजर ऐसे बाजार परिवर्तनों को संभालने में सक्षम हो सकते हैं।

स्टॉक निवेश vs म्यूचुअल फंड निवेश

  • शेयर बाजार निवेश का प्रत्यक्ष रूप है जबकि म्यूचुअल निवेश का अप्रत्यक्ष रूप है|
  • शेयर बाजार में निवेश में किसी विशिष्ट कंपनी या कंपनियों में शेयर खरीदना शामिल है, लेकिन म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक ही बार में कई तरह की संपत्तियों में निवेश करना है।
  • शेयर बाजार में आपके पास निश्चित निवेश का विकल्प नहीं है, लेकिन म्यूचुअल फंड के मामले में आप एसआईपी कर सकते हैं।
  • शेयर बाजार के मामले में आप कंपनी की विकास रणनीति का हिस्सा हैं, लेकिन म्यूचुअल फंड के मामले में आप म्यूचुअल फंड सलाहकार की मदद से निवेश कर रहे हैं।
  • शेयर बाजार के मामले में आपसे ब्रोकरेज और अन्य लेनदेन शुल्क के लिए शुल्क लिया जाता है, लेकिन म्यूचुअल फंड के मामले में आपको लोड शुल्क, प्रारंभिक मोचन शुल्क के रूप में चार्ज किया जाता है।
  • जिन लोगों के पास अनुभव है उनके लिए शेयर बाजार का सुझाव दिया जाता है, लेकिन म्यूचुअल फंड के मामले में कोई भी निवेश कर सकता है।
  • म्यूचुअल फंड की तुलना में शेयर बाजार अधिक अस्थिर होते हैं।